Schema Ponzi

ll truffatore propone al potenziale cliente un investimento promettendo rendimenti superiori ai tassi di mercato. Dopo la sottoscrizione, il cliente riceve effettivamente gli interessi promessi cosicché, sparsa la voce che l’investimento è effettivamente redditizio, il sistema attira nuovi potenziali investitori.

L’impostore che propone l’affare non investe in nessuna attività finanziaria i soldi dei suoi clienti, anche se questi ultimi vengono da lui indotti a credere che il capitale frutti altissimi interessi a seguito di complessi investimenti, che non vengono però documentati in modo chiaro. Le rendite invece sono simulate, poiché il capitale investito viene restituito maggiorato di un finto rendimento che, in realtà, è costituito dai soldi pagati dagli altri investitori.

Lo schema Ponzi condivide caratteristiche comuni. Cercate questi segnali di pericolo:

Rendimenti elevati con poco o nessun rischio. Ogni investimento comporta un certo grado di rischio, e gli investimenti con rendimento più elevati in genere comportano un rischio maggiore. Essere molto sospettosi di qualsiasi “garantita” opportunità di investimento.

Gli investimenti tendono ad andare su e giù nel tempo. Essere scettici su un investimento che genera regolarmente rendimenti positivi indipendentemente dalle condizioni generali del mercato.

Investimenti non registrati. Lo Schema Ponzi tipicamente coinvolge investimenti che non sono registrati presso la SEC o secondi i regolamenti statali. La registrazione è importante perché offre agli investitori l’accesso alle informazioni sulla gestione della società, i prodotti, i servizi, e le finanze.

Venditori senza licenza. Le leggi federali richiedono ai professionisti degli investimenti e alle imprese di essere autorizzati o registrati.

Segreti, strategie complesse. Evitare di investimenti se non capisci o non è possibile ottenere informazioni complete su di loro.

Problemi con documenti. Errori Estratto conto possono essere un segno che i fondi non vengono investiti come promesso.

Difficoltà a ricevere i pagamenti. Siate sospettosi se non si riceve un pagamento o avete difficoltà a incassare. Promotori schema Ponzi a volte cercano di impedire ai partecipanti di incassare offrendo rendimenti ancora più elevati.

Le truffe effettuate con lo “schema Ponzi” spesso vengono svelate dalle autorità di controllo quando è troppo tardi. Tuttavia i risparmiatori hanno diversi indizi per evitare di affidare i propri risparmi ai professionisti della truffa finanziaria. La leva principale dello schema Ponzi è infatti la bramosia degli investitori.

Così, la prima regola (semplice ma difficile da seguire) è di non ascoltare le promesse di “profitti spettacolari e garantiti”: la prospettiva di ritorni superiori a quelli offerti normalmente sul mercato dei capitali presso intermediari qualificati.

Si può ancora ricordare che, non bisogna mai avere fretta di sottoscrivere un investimento; che i rendimenti ottenuti da altri risparmiatori non sono un buon indicatore del rischio insito nell’investimento e che con lo sviluppo di internet lo schema ponzi è in forte aumento.